Artykuły merytoryczne
Pożyczki chwilówki charakteryzują się krótkimi terminami spłaty, wysokimi opłatami i stopami procentowymi i mogą wciągnąć pożyczkobiorcę w cykl zadłużenia. Istnieją jednak alternatywy, które mogą pomóc.
Wielu pożyczkodawców oferuje obecnie wnioski o pożyczkę online, które nie wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej. Ci pożyczkodawcy korzystają z alternatywnych danych w celu zatwierdzania pożyczkobiorców. Jednak nieodebrane płatności mogą nadal szkodzić Twojemu kredytowi.
Brak kontroli kredytowej
Kiedy pożyczkodawca nie oferuje pożyczek na sprawdzenie zdolności kredytowej, łamie zasady Komisji Nadzoru Finansowego. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawcy są zobowiązani do sprawdzenia zdolności kredytowej w celu podjęcia decyzji w sprawie wniosku o pożyczkę. Ponadto, jeśli pożyczkodawca nie jest autoryzowany przez FCA, jest prawdopodobne, że oferuje pożyczki nielegalnie i należy ich za wszelką cenę unikać.
Niezawodna platforma pożyczkowa, która zapewnia pożyczki do wypłaty w ciągu 1 godziny bez sprawdzania zdolności kredytowej, będzie miała prosty i szybki proces składania wniosków, który można wypełnić online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Firma powinna również oferować wiele opcji pożyczek od różnych pożyczkodawców i udostępniać informacje o ich stopach procentowych, opłatach i warunkach spłaty, aby pomóc Ci wybrać najlepszą opcję dla swoich potrzeb.
Wiele pożyczek bez kontroli kredytowej, takich jak pożyczki do wypłaty i pożyczki pod zastaw, jest niezabezpieczonych i może mieć niebotycznie wysokie roczne stopy procentowe i krótkie terminy, które utrudniają ich spłatę w terminie. Może to prowadzić do powtarzających się spłat kredytu i cyklu zadłużenia.
Alternatywą dla pożyczek bez kontroli kredytowej są pożyczki osobiste na raty, które są zazwyczaj mniej ryzykowne niż pożyczki do wypłaty i pożyczki na tytuł. Są one dostępne u pożyczkodawców internetowych, takich jak Could Finance i BadCreditLoans. Możesz także znaleźć aplikacje do zaliczek, takie jak EarnIn i Brigit, które mogą zapewniać niewielkie zaliczki pomiędzy wypłatami. Jednak te aplikacje zazwyczaj wymagają miękkiego zapytania kredytowego i przeglądania transakcji na koncie bankowym w celu zweryfikowania dochodów.
Brak dochodów z tytułu zatrudnienia
Wiele osób bezrobotnych lub żyjących na zasiłkach rządowych ma trudności z zakwalifikowaniem się do pożyczki bez weryfikacji dochodów. Ten rodzaj finansowania jest drapieżny i należy go za wszelką cenę unikać. O wiele lepiej jest przyjrzeć się innym możliwościom finansowania, takim jak pożyczki osobiste. Tego typu pożyczki są zwykle oferowane po niższym oprocentowaniu i można je wykorzystać na wypadek sytuacji awaryjnych lub innych nieoczekiwanych wydatków.
Kredytodawcy, którzy nie oferują pożyczek dochodowych z tytułu zatrudnienia, często mają wyższe niż zwykle stopy procentowe i krótsze warunki, aby https://pozyczkaonlines.pl/pozyczki/axicard-loan/ zrekompensować ryzyko. Jednakże pożyczkodawcy ci mają wiele sposobów, aby zapewnić pożyczkobiorcom możliwość spłaty zadłużenia w krótkim okresie. Na przykład mogą wymagać podpisania pożyczki przez cosignera, który ma ważny dochód. Cosigner będzie odpowiedzialny za spłatę długu, jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie tego zrobić.
Inną opcją jest wykorzystanie płatności z tytułu ubezpieczenia społecznego jako dowodu dochodów. Jest to szczególnie pomocne dla osób, które uległy wypadkowi w pracy i nie mogą wykonywać swoich normalnych obowiązków zawodowych. Może to pomóc w uzyskaniu wypłaty pożyczki do czasu powrotu do pracy. Ponadto możesz uzyskać pożyczkę z wypłatą odszkodowania pracowniczego, która pozwoli ci żyć podczas rekonwalescencji po odniesionych obrażeniach. Jest to dobra alternatywa dla tradycyjnych chwilówek, które mogą wiązać się z wysokimi opłatami i wpędzić Cię w cykl długów.
Brak zabezpieczenia
Podczas gdy pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne i finansowanie samochodów są zabezpieczone majątkiem pożyczkobiorcy lub depozytami gotówkowymi, pożyczkodawcy wypłaty oferują pożyczki bez zabezpieczenia, które nie wymagają wyceny ani depozytu. Jednak pożyczki te cieszą się opinią drapieżnych warunków i wysokich opłat, a niektóre stany całkowicie je zakazały. Jeśli potrzebujesz szybkiej pożyczki, ważne jest, aby porównać różne dostępne opcje.
Wiele sieci pożyczkowych online specjalizuje się w oferowaniu niezabezpieczonych pożyczek kredytobiorcom ze złym kredytem. Mają uproszczone procesy składania wniosków i możesz otrzymać wiele ofert pożyczek w ciągu kilku minut od wypełnienia wniosku. Niektórzy z tych pożyczkodawców mogą również być w stanie zatwierdzić Twoją pożyczkę szybciej niż inni, w oparciu o ich unikalne kryteria gwarantowania emisji.
Pożyczkodawca sprawdzi Twój profil kredytowy, dochody i status zatrudnienia przed podjęciem decyzji o zatwierdzeniu lub odrzuceniu Twojej prośby. Powinieneś dokładnie sprawdzić swój wniosek pod kątem poprawności i odpowiedzieć na wszystkie pytania zgodnie z prawdą. Nieprawidłowe informacje mogą opóźnić proces zatwierdzania lub nawet skutkować skierowaniem przez pożyczkodawcę pisma z działaniami niekorzystnymi.
Być może uda Ci się znaleźć pożyczkodawcę online, który nie wykorzysta Twojej oceny zdolności kredytowej, aby zakwalifikować Cię do pożyczki, ale pamiętaj, że pożyczkodawca nadal sprawdzi przeszłość. Powinieneś także mieć świadomość, że Twój pożyczkodawca zgłosi spłatę do biur informacji kredytowej, a nieodebrane płatności mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Wysokie stopy procentowe
Pożyczki chwilówki mogą mieć wysokie oprocentowanie, co może prowadzić do cyklu zadłużenia. Pożyczki te mogą również wiązać się z wysokimi opłatami, którymi trudno zarządzać. W niektórych stanach obowiązują limity oprocentowania pożyczek do wypłaty, ale wielu pożyczkodawców nadal pobiera stawki trzycyfrowe. Ponadto chwilówki nie zgłaszają się do biur informacji kredytowej, więc pożyczkobiorcy, którzy zalegają ze spłatami, mogą odkryć, że mają negatywne wpisy w swoich raportach kredytowych.
Konsumenci potrzebujący szybkiej gotówki powinni rozważyć alternatywy dla chwilówek, takie jak pożyczka osobista lub linia kredytowa w banku. Opcje te są zwykle znacznie tańsze niż chwilówki. Pożyczka do wypłaty zazwyczaj wiąże się z opłatą w wysokości równej pożyczonej kwocie. Ważne jest, aby przed zaciągnięciem pożyczki zrozumieć ten koszt i zaplanować jego terminową spłatę.
Prawo federalne wymaga od pożyczkodawców wypłaty i innych wysokokosztowych pożyczkodawców ujawnienia rocznej stopy procentowej (APR), której równa się opłata. Na przykład opłata w wysokości 15 USD za pożyczkę do wypłaty o wartości 100 USD, płatną w ciągu dwóch tygodni, przekłada się na RRSO wynoszące 391%.
RRSO to miara całkowitego kosztu pożyczki, w tym odsetek, opłat i innych kosztów. Jest to przejrzyste narzędzie, które pozwala porównać koszty różnych kredytów i wybrać najlepszy dla swoich potrzeb. Autorzy NerdWallet to eksperci merytoryczni, którzy w swojej pracy korzystają z głównych, godnych zaufania źródeł, takich jak recenzowane badania, rządowe strony internetowe i badania akademickie.