Artykuły merytoryczne
Niezależnie od tego, czy potrzebujesz pieniędzy na nagły wypadek, czy po prostu potrzebujesz szybkiej pożyczki, dostępnych jest wiele bezpiecznych opcji. Możesz na przykład pożyczyć od członka rodziny lub uzyskać pożyczkę osobistą od pożyczkodawcy internetowego, który oferuje szybkie finansowanie.
Unikaj pożyczkodawców wypłaty, chyba że jest to absolutnie konieczne. Pożyczki te wiążą się z wysokimi opłatami i stopami procentowymi i mogą poważnie zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej.
Chwilówki są rodzajem pożyczki krótkoterminowej
Chwilówki to rodzaj pożyczki krótkoterminowej, która umożliwia szybki dostęp do gotówki, często w formie przelewu elektronicznego. Zazwyczaj służą one pokryciu nieoczekiwanych wydatków i można je spłacić w dniu następnej wypłaty pożyczkobiorcy. Jednak wielu pożyczkodawców pobiera wysokie stopy procentowe i opłaty, co może spowodować, że kredytobiorcy wpadną w cykl zadłużenia. Na szczęście istnieją inne opcje, które mogą pomóc pożyczkobiorcom uniknąć wpadnięcia w tę pułapkę, takie jak pożyczki osobiste i karty kredytowe.
Kredytodawcy wypłaty zazwyczaj wymagają imienia i nazwiska pożyczkobiorcy, numeru https://pozyczkaonlines.pl/pozyczki/nexu/ ubezpieczenia społecznego i dowodu dochodu. Muszą także zweryfikować swój adres i numer telefonu, co pomaga chronić przed kradzieżą tożsamości. Oprócz tego niektórzy pożyczkodawcy oferują aplikacje online, które są szybkie i wygodne. Pożyczki te można wypłacić w ciągu zaledwie 24 godzin i mogą być doskonałym wyborem dla tych, którzy potrzebują szybkiego finansowania.
Chociaż chwilówki mogą wydawać się atrakcyjną opcją w przypadku nagłych sytuacji finansowych, mogą mieć poważne konsekwencje, jeśli nie zostaną spłacone w terminie. Wysokie stopy procentowe i opłaty związane z chwilówkami mogą prowadzić do błędnego koła zadłużenia, z którego trudno będzie się wydostać. Na szczęście istnieją inne sposoby na szybkie zdobycie pieniędzy, takie jak pożyczka osobista lub zaliczka gotówkowa od kasy oszczędnościowo-kredytowej. Chociaż opcje te mogą mieć wyższe oprocentowanie niż pożyczki do wypłaty, w dłuższej perspektywie będą znacznie tańsze.
Są niezabezpieczone
Pożyczka do wypłaty to niewielka, krótkoterminowa pożyczka w wysokości do 500 USD, którą należy spłacić przy następnej wypłacie. Pożyczki te zazwyczaj wiążą się z wysokimi opłatami i stopami procentowymi, które mogą sięgać nawet 400% lub więcej. W przeciwieństwie do pożyczek zabezpieczonych, pożyczkodawcy wypłaty nie przeprowadzają kontroli zdolności kredytowej. Zamiast tego, aby się zakwalifikować, polegają na dokumencie potwierdzającym dochody, dowód tożsamości i konto bankowe. Tego typu pożyczki są znane jako drapieżne, ponieważ są skierowane do osób z niskim kredytem lub bez niego.
CFPB opisuje te pożyczki jako „wysoki kosztowny, krótkoterminowy produkt finansowy, z którego pożyczkobiorcy często korzystają, aby wypełnić luki między swoimi regularnymi dochodami”. Pożyczki te są zazwyczaj niezabezpieczone, co oznacza, że pożyczkobiorca nie musi zapewniać żadnego zabezpieczenia, tak jak zrobiłby to lombard. Zamiast tego muszą udzielić pożyczkodawcy pozwolenia na elektroniczny dostęp do ich rachunków bankowych, kas oszczędnościowo-kredytowych lub kart przedpłaconych. Ponadto pożyczkodawca musi być w stanie zweryfikować, czy jest w stanie spłacić pożyczkę.
Niezależnie od tego, czy musisz dokonać awaryjnego zakupu, czy zapłacić nieoczekiwany rachunek, pożyczka osobista jest alternatywą dla chwilówek. Chociaż uzyskanie zgody na pożyczkę osobistą może zająć więcej czasu, niższe stopy procentowe i długie warunki spłaty mogą na dłuższą metę zaoszczędzić pieniądze. Co więcej, terminowe płatności mogą pomóc w budowaniu pozytywnej historii kredytowej.
Nie są one zabezpieczone żadnym zabezpieczeniem
Chwilówki są długiem niezabezpieczonym, co oznacza, że pożyczkodawcy nie wymagają zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczki. Zamiast tego pożyczkobiorcy muszą obiecać, że zwrócą pożyczoną kwotę wraz z opłatami w następnym dniu wypłaty. Jeśli tego nie zrobią, pożyczkodawca podejmie próbę odzyskania długu od pożyczkobiorcy i może zgłosić to do biur informacji kredytowej. Raporty te mogą poważnie zaszkodzić ocenie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Chociaż pożyczki do wypłaty mogą wydawać się wygodną opcją, koszt jest zwykle zbyt wysoki, aby uzasadnić wysokie stopy procentowe i opłaty. CFPB szacuje, że 80% wypłat pożyczek zostaje przeniesionych, a wiele z tych pożyczek kończy się niespłacaniem. Może to prowadzić do spirali zadłużenia, którą trudno przerwać.
Alternatywy dla chwilówek obejmują pożyczki osobiste, karty przedpłacone i pożyczki na budowanie kredytu. Niektóre z tych opcji są łatwiejsze do zakwalifikowania i mają niższą RRSO niż pożyczki do wypłaty. Ponadto niektóre lokalne organizacje charytatywne i kościoły są skłonne pożyczać pieniądze, aby pomóc potrzebującym.
Jeśli nie stać Cię na spłatę chwilówki, rozważ poproszenie o pomoc przyjaciół i rodziny. Mogą zaoferować pomocną dłoń, gdy jej najbardziej potrzebujesz, a także pomóc Ci odzyskać kontrolę nad swoimi finansami. Alternatywnie możesz wypróbować pożyczkę peer-to-peer. Opcja ta jest zazwyczaj droższa od tradycyjnego kredytu bankowego, jednak nadal jest tańsza od chwilówek.
Są drogie
Pożyczki chwilówki to krótkoterminowe pożyczki niezabezpieczone, które nie wymagają zabezpieczenia i zazwyczaj są spłacane wraz z następną wypłatą. Wiążą się z wysokimi stopami procentowymi i ukrytymi opłatami i często są uważane za drapieżne pożyczki. Mogą prowadzić do pułapek zadłużenia dla konsumentów i są obecnie nielegalne lub podlegają ograniczeniom w ponad 25% stanów. Ponadto pożyczkodawcy wypłaty mogą pobierać opłaty za zwłokę, które zwiększają kwotę, którą jesteś winien, a wielu z nich nie zgłosi Twojej pożyczki do biur informacji kredytowej.
Kredytodawcy wypłaty zazwyczaj proszą o czek postdatowany przed wydaniem pożyczki, który zostanie zdeponowany w następnym dniu wypłaty. Jeśli Twój czek zostanie odrzucony, grozi Ci natychmiastowy kryzys finansowy. Ponadto, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki w terminie, możesz zostać obciążony dodatkowymi opłatami za przedłużenie pożyczki. Opłaty te mogą stanowić znaczną część kwoty głównej i mogą wepchnąć Cię w cykl windykacyjny.
Zamiast chwilówek rozważ pożyczki osobiste w banku lub kasie pożyczkowej. Pożyczki te oferują niższe oprocentowanie i są dostępne dla osób ze złym kredytem. Możesz także poprosić wierzycieli o więcej czasu na spłatę zadłużenia i wspólnie z nimi ustalić plan spłaty. Możesz także zwrócić się o pomoc w nagłych wypadkach do agencji pomocy społecznej lub organizacji non-profit. W większości przypadków będzie to lepsza opcja niż zaciąganie chwilówek.